안녕하세요. 미국 약사 톡톡소피입니다.
Health Savings Account (HSA)라고 모르시는 분들이 많아서 적어보려고 해요.
이건 회사 다니면서 paycheck을 받을때, 소득의 일정 부분을 지정해서 텍스가 떼이기 전에 (pre-tax) 이 HSA 어카운트로 돈을 빼서 나중에 의료 목적으로 쓰이게끔 하는 것입니다. HSA에 돈을 지정해서 넣으려면 HDHP = High Deductible Health Plan 의료보험을 소지하고 있어야 가능합니다. 2022년도에는 $3,650 (개인) / $7,300 (가족) 까지 HSA 플랜에 돈을 넣을수 있다고 합니다. 내년 2023년에는 $3,850 (개인) / $7,750 (가족) 까지 HSA 플랜에 돈을 넣을수 있다고 합니다. 55세 이상이신 분들은 추가로 매년 $1,000를 더 HSA 어카운트에 넣으실수 있습니다.
HSA의 장점
이 HSA에 소득의 일정 부분을 넣게되면, 당연히 소득 신고하는 임금이 낮아지면서 세금을 덜 낼수 있습니다. 그리고 이 소득세가 떼이지 않은 모인 돈으로 의료 목적에 사용할수 있고요. 그리고 이 HSA 어카운트에 돈이 어느정도 모이면, HSA 어카운트에 있는 돈을 투자로 굴릴수도 있답니다 (혹은 이자를 주는 어카운트도 있습니다). 이렇게 HSA 어카운트에서 이자나 투자로 돈이 불려지면 이 소득에 대해서는 세금이 떼이지 않는답니다.
그리고 HSA 어카운트는 "roll over"이 가능합니다. 즉, 올해 HSA 어카운트에 넣은 돈을 다 못써도 그 이후에도 (다음 년도에도 그리고 그 이후에도) 써도 된답니다. 그리고 직장을 바꾸거나, 은퇴하거나, HDHP 의료보험에서 다른 보험으로 바껴도 이미 HSA 어카운트에 있는 돈을 쓸수 있습니다.
그리고 개인의 의료 보험이 배우자나 아이들을 커버하지 않더라도, 이 HSA 어카운트에 있는 돈으로 배우자와 아이들을 위해서 쓸수 있습니다.
65세 이상이신 분들은, 이 HSA 어카운트에 있는 돈을 의료 목적이 아닌 (non-medical cost) 곳에 사용하실수 있는데, 그럴 경우 federal income tax(소득세)를 내시고 빼실수 있습니다. 꼭 의료목적으로만 쓰지 않아도 됩니다.
그리고 생각보다 꽤 많은 제품이나 서비스가 HSA 어카운트를 써서 결제할수 있어요.
HSA 어카운트에 모은 돈은 다음과 같은 의료 목적 비용을 위해서 쓸수 있어요.
(어떤 제품들이 HSA에 커버되는지 모르실때는 아마존에 가셔서 HSA 라고 치시면, HSA FSA approved products only라고 뜹니다.)
- 의료 서비스를 받았을때 (의사 진료, 치과 진료, 안과 진료, 약국 처방전, 앰뷸런스) deductible, copayment, coinsurance
- Acupuncture - 침 요법
- Hearing aids - 보청기
- Prescriptions - 처방전
- Psychological therapy
- Over-the-counter drugs - 처방전 없이 살수 있는 일반의료품
- Adult diapers- 어른 기저귀
- 컨텍 렌즈, 안경
- 생리대
- 목 마사지 기계
- Blood Pressure Machine - 혈압 측정기
- 23andMe DNA 테스트
- Ear Cleaner - 귀지 청소 용품
- Massage Chair - 마사지 체어
- Wet Wipes - 아기들을 위한 물티슈
- 여드름 피부를 위한 얼굴 세정제
- Insoles - 깔창
- Ear wax cleaner
- Band-aid - 반창고
- Air purifier- 공기청정기
- 바디 로션
- 여드름 치료를 위한 light therapy
- Thermometer - 체온계
- 마스크
- Period cup - 생리컵
- Contact lens solution -컨텍 렌즈 솔루션
- 체중계
- 토너
- Stethoscope - 청진기
- Thinx - 여성용 생리 흡수 팬티
- Oil diffuser/humidifier - 가습기
- Baby monitor - 아기 모니터
- 비타민
- 여드름 패치
- 콘돔
- 난임 치료 목적 - fertility treatment
- 인슐린과 일슐린 주사기
- Invisalign - 인비살라인
- 혈당 측정기
- 니코틴 제품들 및 금연 제품들
- In-Vitro fertilization - IVF
- 특정 바디로션
꽤 많은 물품이나 서비스를 HSA 어카운트에 모인 돈으로 결제할수 있기때문에 HSA는 유용하다고 생각합니다.
모르셨던 분들 중에서 HDHP가 있으신 분들은 소득세를 줄이는 방법으로 HSA를 고려하셔도 좋을것 같아요.
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